Деньги уже давно из простого платежного средства превратились в ресурс, который может приумножаться в умелых руках. Кто-то продает свой труд, кто-то открывает свое дело, кто-то вкладывает средства в чужой бизнес и получает процент с прибыли. Инструментов инвестирования на рынке сегодня очень много. Есть популярные, а есть – опасные. Как начать инвестировать правильно?
С чего начать?
Инвестору стоит начать с накопления финансовой «подушки безопасности». Накопленные средства лучше всего хранить в банке, чтобы получать процент. Это не высокодоходное инвестирование, но, когда речь идет о накоплениях на случай чрезвычайных ситуаций – главное не прибыль, а сбережение. И банковский депозит в этом случае – лучшее решение.
Пусть выгода и невелика, зато все вклады до 1 400 000 рублей застрахованы. И в случае, если банк лишится лицензии, деньги будут возвращены держателю счета. Главное, чтобы банк имел лицензию и другие необходимые документы. А проверить его можно на сайте Банка России.
Отложенных средств должно хватить на жизнь в течение 3–6 месяцев. После того, как вы накопите достаточно средств, можно начать инвестировать. Но не спешите сразу вложить все. Не стоит на начальном этапе рисковать суммой, превышающей 20% от ваших сбережений.
Прежде чем начать вкладывать деньги в финансовые инструменты, получите базовые принципы об их работе. В этом могут помочь специальные курсы финансовой грамотности. Такие проводят как независимые обучающие центры, так и компании, специализирующиеся на торговле на бирже или предлагающие другие финансовые инструменты. Разница в том, что во втором случае будет много рекламы услуг этой же самой компании. Если хотите получить более или менее объективный взгляд на рынок, выбирайте независимый образовательный центр или пройдите курсы у разных финансовых компаний. И не спешите вложить деньги. Пусть лежат в банке. Одно из основных качеств хорошего инвестора – терпение.
Терпение вам пригодится и в работе с такими инструментами инвестирования, как акции и облигации. Это долгосрочные вложения. И не стоит ждать, что они обогатят вас в первые месяцы. Более того, к таким предложениям, когда вас уверяют в высокой доходности в краткие сроки, стоит относиться с опаской.
Мифы об инвестировании
Не стоит полагаться на распространенные стереотипы об инвестировании. Как правило, начинающие инвесторы, изучая реальную информацию о рынке, очень удивляются.
Принято считать, что золото – однозначно выгодный способ инвестирования. Но это далеко не так. Например, с 2000 по 2011 год золото дорожало, затем довольно долго – в течение пяти лет – падало в цене. Сейчас драгметалл снова дорожает, но как рынок поведет себя в дальнейшем, без детального изучения вопроса предсказать сложно. Если вы совершите покупку на пике цены на драгметалл, а затем этот товар начнет дешеветь в течение долгого времени, то вы только потеряете. Может пройти не один год, пока цена восстановится хотя бы до той, по которой вы его покупали. За это время даже самый низкодоходный вклад в банке будет более выгодным способом инвестирования.
Более того, если вы приобретаете золото в слитках, нужно платить НДС, что снижает выгоду от такого вложения. Избежать этого можно, используя обезличенный металлический счет. Тогда золото будет храниться в банке, а доход от его покупки будет зависеть от динамики цен на бирже. Случаев, когда такой вариант инвестирования был действительно выгодным, не так много.
Недвижимость тоже не всегда дорожает. Если рассматривать приобретение квартиры как долгосрочное вложение, то можно сказать, что, скорее всего, стратегия себя оправдает, но не факт, что жилье будет дорожать каждый год. За последние несколько лет в России недвижимость подешевела на 20%.
Более того, содержать недвижимость – дорогое удовольствие. Нужно оплачивать коммунальные услуги, налоги, а иногда и другие сборы. Эксперты говорят, что доход от сдачи квартиры в аренду составляет около 5% годовых. Сегодня банки по рублевым депозитам предлагают более высокий процент.
Что касается и иностранной валюты – ситуация не так однозначна, как кажется на первый взгляд. Цена на доллар и евро то стремительно растет, то опускается. И бездумно покупать валюту – не лучшая стратегия.
Нужно помнить и о комиссии в размере 0,5–1% от суммы сделки, которую берут банки за предоставление услуги обмена валюты. Эта сумма соответствует годовому доходу по валютным депозитам. Если вам нужна валюта для поездки за границу, конечно, ее нужно приобрести, но если вы стремитесь заработать, то покупать наличность большого смысла не имеет.
Также распространенным стереотипом является представление о том, что открытие собственного дела однозначно станет выгодным начинанием. По статистике, 8 из 10 новых предприятий закрываются в первые три года работы. А вложенные средства, как правило, вернуть не удается.
Однако все это не значит, что инвестирование не может быть выгодным. Грамотно распоряжаться вложениями – это такое же умение, которое можно развивать. Самое главное – не рвать с места в карьер.
– Среди всех участников финансового рынка я больше всего доверяю банкам. Свободные средства стали появляться у меня почти сразу после университета, то есть лет 20 назад. Я не женился, не завел детей, а зарабатывал неплохо, поэтому излишки были всегда. Сначала открыл самый простой банковский депозит. Потом у меня появился вклад в долларах. Потом вклад в ценных бумагах. Я даже толком и не помню, что есть в этом портфеле, просто всегда сотрудничаю с одним и тем же банком, и условия по этому вкладу мне понравились. Когда в 2008 году случился кризис, мой
долларовый счет меня здорово выручил. Я, как и многие, остался без работы, но доллар резко подорожал. Я продал половину валюты, которая у меня была, и спокойно прожил три месяца без работы, – рассказал житель Калуги Ефим Д.
Особенности работы с биржей
Около 1% жителей России становятся частными инвесторами. Для того чтобы не потерять свои сбережения, следует действовать аккуратно и постепенно накапливать опыт инвестирования.
Эксперты рекомендуют начинать с покупки готовых наборов ценных бумаг у паевых инвестиционных фондов – паев. Сделками будут заниматься менеджеры фонда. Как правило, такие пакеты финансовых инструментов сбалансированы и отличаются средним уровнем дохода и низким уровнем риска.
Для того чтобы научиться работать с биржей самостоятельно, можно открыть брокерский счет. В этом помогут крупные банки и брокерские компании.
Однако не стоит сразу совершать сделки на большие суммы, не имея опыта. Также новичкам рекомендуется совершать сделки не слишком часто. Покупка-продажа акций на бирже осуществляется за секунды, а котировки акций постоянно меняются. Понять, какие бумаги будут расти, а какие падать в цене – достаточно сложно. Новички же ошибаются часто. Соответственно, чем чаще проходят сделки, тем чаще совершаются ошибки. Так можно и вовсе все потерять.
Начинать инвестировать стоит с суммы, не превышающей 20% от ваших накоплений. Со временем и с получением опыта эту сумму можно увеличить до 40%. Но не стоит рисковать всем, что вы имеете.
Также сложно угадать выгодное время для вложений. Лучше делать это регулярно и оценивать полученный опыт. При этом неважно, растет рынок или падает, торопиться не стоит ни в том, ни в другом случае.
Для начинающих инвесторов появился специальный инструмент – индивидуальный инвестиционный счет. Это достаточно новый способ управления своими вложениями. Суть его в том, что клиент открывает счет у брокера, покупает акции или облигации. Прибыль возникает в результате роста акций, а также ее формируют дивиденды и купоны от облигаций. Держатели таких счетов имеют право на налоговый вычет в размере 13%.
Для того чтобы воспользоваться льготой, необходимо соблюсти ряд условий. Сумма инвестиций не должна превышать 1 млн рублей в год. А получить вычет можно на сумму не выше 400 тысяч рублей. Также необходимо не снимать деньги со счета на протяжении трех лет. За это время средний доход составит 11–12% годовых. Это почти в 1,5 раза больше, чем доходность банковских вкладов.
Остерегайтесь мошенников
Директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях рассказал изданию Inkazan о признаках мошеннических компаний, которые могут орудовать на финансовом рынке. Главный признак того, что вам предлагают авантюру, – обещание высокого дохода при минимуме вложений и риска, да еще и за короткий срок.
– Только за первый квартал 2018 года Банк России выявил 45 организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды, за весь прошлый год было выявлено более 130 таких организаций. Пирамиды могут маскироваться под легальных участников рынка – МФО, КПК и даже банки, – отмечает специалист.
Также встречаются компании-«пустышки». Вас могут убеждать, что инвестпроект нацелен на создание каких-то инноваций, а на деле может оказаться, что компания – не более чем маркетинговый пузырь и реального дохода никогда не принесет. Стоит с осторожностью относиться к предложениям компаний, деятельность которых вам совершенно непонятна. Признаком формирования фиктивной стоимости активов может стать и слишком активная рекламная кампания того или иного проекта. Помимо внешней деятельности таких компаний обязательно нужно обращать внимание на их финансовые отчеты.
Однако риски инвестирования связаны не только с мошенничеством.
– Никто не может стопроцентно предсказать движение котировок, и поэтому нести последние деньги на биржу не следует. Не начинайте также с ходу инвестировать в сложные финансовые инструменты, – рекомендует Валерий Лях.
И главное: прежде чем нести деньги в ту или иную организацию, необходимо проверить наличие у нее лицензии. Сделать это можно на официальном сайте Банка России.